注意！8月1日起，现金买黄金、钻石超过10万元需上报

从《管理(guǎnlǐ)办法》定义来看，贵金属是指黄金、白银、铂金等(děng)及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后(hòu)的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。 反洗钱监管持续升级中。7月(yuè)1日，北京商报记者(jìzhě)注意到，中国人民银行于6月30日印发(yìnfā)《贵金属和宝石从业(cóngyè)机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《管理办法》），自2025年8月1日起施行。《管理办法》曾于2025年4月3日至(rìzhì)4月16日向社会公开征求意见。 相较于早前监管部门提出的贵金属行业反洗钱要求，本次《管理(guǎnlǐ)办法》从适用对象、起点金额、客户尽职调查具体情形(qíngxíng)等(děng)方面进行明确规定，将(jiāng)贵金属和宝石全产业链都纳入反洗钱监管。从变化来看，《管理办法》中(zhōng)，将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店等也应被纳入其中。 大额交易“门槛”提升(tíshēng)至10万元 从业机构范围方面，根据《管理办法》，受到新规约束的(de)从业机构是指(zhǐ)在中华人民共和(hé)国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商。从业机构应当按照规定履行反洗钱(fǎnxǐqián)义务，接受反洗钱监督管理，配合反洗钱调查。 《管理办法》提出(tíchū)，从业机构应(yīng)遵循“了解你的客户”原则(yuánzé)，根据客户特征和(hé)交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。具体涉及情况包括：客户单笔或者日累计(lěijì)金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得(huòdé)的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。 事实上，针对贵金属相关(xiāngguān)的反洗钱监管由来已久，2007年《中华人民共和国反洗钱法》将(jiāng)“特定非金融机构”纳入反洗钱义务主体，直至2018年，人民银行(rénmínyínháng)在(zài)《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》中，才清晰定义了特定非金融机构的概念，其中就包括(bāokuò)贵金属交易商、贵金属交易所。 2025年1月(yuè)1日，新版《中华人民共和国反洗钱法》生效，重新定义(dìngyì)了“特定非金融机构(jīnróngjīgòu)”，规定贵金属和宝石(bǎoshí)现货交易商、会计师事务所、房地产中介等特定非金融机构在从事特定业务时，要参照金融机构履行反洗钱义务。 此外，在2017年9月，人民银行还曾发布《关于加强贵金属交易场所(chǎngsuǒ)反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（以下简称《通知》），其中将需要向中国反洗钱监测分析(fēnxī)中心报送大额交易报告的情形定为“单日(dānrì)单笔现金交易5万元或外币等值(děngzhí)1万美元(wànměiyuán)”。本次《管理办法》中，将提交大额报告的起点金额由5万元提升至10万元。 围绕尽职调查，《管理办法》要求(yāoqiú)，从业机构可通过(tōngguò)身份证件或者其他来源可靠、独立的身份证明文件，识别并核实自然人客户(kèhù)身份，登记客户姓名、联系方式、有效身份证件号码和有效期限等(děng)身份基本信息等。客户身份资料在(zài)业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。《通知》中要求的保存年限则为5年。 《管理办法》明确(míngquè)，客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上(yǐshàng)（含10万元）或者等值外币现金交易(jiāoyì)的，从业机构(jīgòu)应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 在博通咨询首席分析师王蓬博看来，《管理办法》明确(míngquè)了从业机构反洗钱(fǎnxǐqián)义务，设定交易报告标准，增强了反洗钱工作的针对性和可操作性。同时(tóngshí)，王蓬博建议，在实际执行中，还(hái)需关注对中小从业机构的合规成本影响及监管资源的合理调配。 填补现金交易(xiànjīnjiāoyì)监管缺口 一直以来，由于贵金属交易存在交易金额大、流通性强等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。从《管理(guǎnlǐ)办法》定义来看，贵金属是(shì)指黄金、白银、铂金(bójīn)等及(jí)其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态(xíngtài)。 另结合此前警方等披露的犯罪流程来看，犯罪嫌疑人通常会在(zài)不同店铺大量购入黄金，再将这类高保值且能匿名交易(jiāoyì)的贵金属进行转卖，能够快速转移变现，以帮助电信网络诈骗分子等开展洗钱操作。在支付(zhīfù)环节，若是通过转账(zhuǎnzhàng)支付费用，则很容易被支付机构、银行等进行识别，现金支付则更有利于不法分子切断资金追溯(zhuīsù)链条。 在对《贵金属(guìjīnshǔ)和宝石从业(cóngyè)机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）的反馈中，人民银行(rénmínyínháng)提到，从业机构的主体资格以其经营范围作为(zuòwéi)判断依据，只要经营范围覆盖规定业务类型，即属于从业机构范畴。实践中存在部分企业贵金属和宝石相关现货交易仅(jǐn)是(shì)其小规模或辅营业务，并不影响其作为从业机构的主体资格认定。 这也意味着，街头巷尾的各类黄金(huángjīn)、宝石等(děng)销售、典当门店等均应按照(ànzhào)要求，履行反洗钱义务，对超过10万元的“现金”交易进行信息报送。 从实际经营(jīngyíng)来看，普通商户对于贵金属现金交易的反洗钱要求的了解程度并不高。一名主营黄金(huángjīn)类饰品交易的门店经营者在采访(cǎifǎng)中表示：“黄金买卖按规定都要实名制，当前消费者到店使用现金购买大额贵金属，需要提供本人身份证和签署本人姓名，但具体(jùtǐ)多少算‘大额’，也(yě)没有具体的数字规定。现阶段实际经营中现金支付占比较少，整体不足(bùzú)10%。” 金诚同达律师事务所合伙人律师、国际认证反洗钱专家（CAMS）汪灵罡分析表示，《管理办法》中进行(jìnxíng)了非常宽的定义，将“贵金属和(hé)宝石”除“开采(kāicǎi)”的全产业(chǎnyè)链条都涵括在内，包括(bāokuò)产业中游的“加工、交易、零售”，还延伸到产业下游的“回收”。上下游从业机构数量极其庞大。 “这一规定(guīdìng)实际上大大减轻了从业机构(jīgòu)的压力，当前中国的手机移动支付非常发达(fādá)，接近于无现金社会，现金交易在贵金属和宝石交易中的比例极低。”汪灵罡指出。 王蓬博指出，交易隐蔽性强、价值评估(pínggū)复杂是贵金属和宝石行业特点，将其纳入监管进一步补足可能存在的(de)反洗钱漏洞，防范金融风险，维护(wéihù)市场秩序。 分级管理报送(bàosòng)大额交易 《管理办法》强调，从业机构发现(fāxiàn)或者(huòzhě)有合理理由(lǐyóu)怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当按照规定及时向中国反洗钱(fǎnxǐqián)监测分析中心提交可疑交易报告。 不过，对于数量庞大的黄金、宝石交易(jiāoyì)相关门店应该如何报送可疑交易报告，《管理办法》中没有(méiyǒu)进行明确的流程披露，仅提到大额交易报告具体格式和填报要求由(yóu)中国反洗钱监测分析中心另行规定。 汪灵罡告诉北京商报记者，在反洗钱反恐融资的义务方面，“特定非金融机构”与“金融机构”并(bìng)没有多大差异，包括公司治理、尽职调查、客户身份资料和交易记录保存等(děng)。但贵金属(guìjīnshǔ)和宝石从业机构在履行反洗钱反恐融资义务中，也有其鲜明的特点，主要体现行业自律机制(jīzhì)是中流砥柱、对大额(dàé)现金交易尤其关注等两个方面。 汪灵罡认为(rènwéi)，鉴于“贵金属和宝石从业(cóngyè)机构”的数量过于庞杂，大额和可疑交易的报告应通过(tōngguò)中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会进行。 具体而言，汪灵罡建议，贵金属和宝石从业(cóngyè)机构应加入中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业(hángyè)协会(hángyèxiéhuì)等全国性或者地区性组织，接受行业反洗钱自律管理。人民银行对相关从业机构的洗钱风险开展评估，并进行(jìnxíng)分级管理。对洗钱风险较高的从业机构，采取强化监管(jiānguǎn)措施；对洗钱风险较低的，采取简化监管措施或者豁免采取监管措施。 北京商报记者进一步查询发现，根据此前监管要求，应履行反洗钱(fǎnxǐqián)义务的金融机构包括银行、保险、券商、信托、期货、消金公司(gōngsī)(gōngsī)、小贷(xiǎodài)公司、银行理财子公司、货币经纪公司等。2021年4月，人民银行正式发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》中(zhōng)，增加了非银行支付机构、网络小贷公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪(bǎoxiǎnjīngjì)业务的机构。 从监管(jiānguǎn)动向来看，反洗钱是金融机构违规的(de)(de)重灾区，也是监管处罚的重点领域。王蓬博指出，当前，洗钱犯罪手段日益隐蔽复杂，传统监管模式已难以应对。不断出台的相关细化行业规定也凸显出监管部门打击洗钱违法活动、维护(wéihù)金融安全稳定的决心。 王蓬博建议，各类被纳入反洗钱(fǎnxǐqián)义务履行主体的(de)从业机构要呈现更严格的合规要求，需投入更多资源建立健全反洗钱内控制度。同时，应该加强与监管机构的数据共享和信息沟通，利用科技手段提升交易监测和可疑交易识别(shíbié)的准确性与效率。此外，还应该更加(gèngjiā)注重员工反洗钱培训(péixùn)，强化全员合规意识，以适应不断变化的监管环境。 编辑丨林琴 图片丨北京商报、视觉(shìjué)中国